Просрочка кредита - какой выход?

Здравствуйте,

у меня возникла следующая ситуация:

в июле 2014 года муж взял машину в кредит, по ней я (жена) поручитель, сама машина - залог по кредиту (не сбербанк). кредит на машину плачу исправно я.

еще муж, не сказав мне, взял примерно в ето же время потребительский кредит в сбербанке на 5 лет, 1 млн руб. никакого залога или поручителя по кредиту нет.

--

за потребительский кредит муж платит перестал в январе месяце (т.е. уже пошел 5й месяц просрочки), мне о просрочке до недавнего времени тоже не говорил.

Муж, после того как взал два кредита в июле, через 2 мес уволился с работы для поиска новой. Сейчас он уже 9й месяц сидит без работы, на учете в центре занятости не стоит.

--

как только началась просрочка, он игнорировал звонки и письма, никаких заявлений о реструктуризации в банк не писал, ни рубля в банк не отнес.

из имущества у него 1/4 доля в нашей приватизированной квартире (больше жилья нет), машина в кредит (ПТС у банка), неприватизированная дача. Источника дохода нет. Найдет ли он работу - неизвестно.

--

я - учитель в школе, зарплата 25 тысяч, через месяц начну получать пенсию и буду продолжать работать. на меня еше оформлен кредит на машину сестры, который она исправно платит. И, как уже указала, я созаемщик по машине мужа.

--

в последнем письме от Сбербанка от середины апреля, долг стоял в 100 тыцяч, из них 70 тыщ процентов (не неустойка или штраф, а обязательные проценты по кредиту). Сейчас Сбербанк предлагает погасить эти 70 тысяч срочно (учитывая 5й месяц просрочки) и тогда они дают кредитные каникулы, где муж должен будет платить только кредитнуы часть, (но есть месячный платеж уменьшится с 27к до 20к рублей). Это единственный возможный вариант реструктуризации он Сбера.

Вопросы:

1-------------поскольку я созаемщик по автокредиту мужа и мне нужна эта машина - я хочу продолжать платить за машину. Но как сделать чтоб банк не мог требовать ее в счет уплаты долга по другоме долгу мужа? Может ли муж както отказаться от него при моем согласии?

2-----учитывая вступающий с июля закон о банкротстве физ.лиц, а также высокую вероятность того, что муж не найдет работу в ближайшие месяцы - какое решение вы бы посоветовали?

я вижу несколько вариантов развития событий:

A. мы вносим 70к, делаем реструктуризацию, муж находит работу и платит 20к в мес и все ОК

B. мы вносим 70к, делаем реструктуризацию, муж НЕ находит работу, появляется просрочка с мая или июня - банк перепродаен долг коллекторам или подает в суд - все это через пару месяцев, когда вступит в силу закон о банкртотстве физлиц, и когда новая просрочка будет менее 90 дней и при которой муж будет добросовестно уведомлять банк о том что он не может платить)

C. мы НЕ вносим 70к, банк перепродаен долг коллекторам или подает в суд сейчас

3---------Наиболее благоприятный вариант по моему мнению - суд после июля, на основании закона о банкротстве. НО так как муж не уведомил вовремя банк об увольнении, невозможности платить и тд - сомневаюсь, что суд будет на его стороне (Так ли это?). забирать особо нечего, но процесс с коллекторами или приставами будет тяжелым морально.

4------сможет ли он подать в суд по закону о банкротстве физлиц, если согласится на реструктуризацию и не сможет платить?

банк обещает подать в суд,что для нашей семьи лучше, чем если бы банк продал долг коллекторам. Но обещания - это одно, а как будет на самом деле - не знаю.

местные юристы говорят что суды почти всегда решают в пользу банка, поетому нечего и надеятся на новый закон - долг придется все равно отдавать, никто не даст полную отсрочку на год или два, тем более что у него нет дохода.

70 тысяч найдем, и деньги на адвоката тоже. вопрос стоит ли это того?

Муж работал строителем - изза возраста и отсутствия строек его никуда не берут. сейчас кладет кирпич за зарплату в конверте (временная шабашка)

Какой Вы видите выход из данной ситуации?