В связи с потерей работы нет возможности платить по кредитам: что делать?

Здравствуйте. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации долга. Различают несколько типов реструктуризации.

1. Это увеличение срока кредитования.

2. Отсрочка выплаты по основному долгу или тела кредита, так называемые кредитные каникулы.

3. Снижение процентной ставки. Менее вероятен, т.к. это снижает доходы банка.

Банк может попросить дополнительный залог в виде имущества заемщика либо финансового поручительства платежеспособных физических лиц.

Обратитесь к менеджеру кредитного отдела (возьмите с собою ,документ о признании безработным и постановке на учет в службе занятости), затем напишите письмо в банк, указав причину невозмолжности платить кредит, но также написав, что Вы не отказываетесь платить кредит, но в даннный момент это затруднительно.

Если ответ помог, оставьте отзыв.

Доброго вам дня!!

Уважаемая Мария

Действительно сложная ситуация..

Сходите в банк и напишите заявление об отсрочке либо расрочке платежей.Откажут(почти уверена что откажут) - берите письм.офиц.отказ от банка.Он вам очень на суде пригодится.(если будет инициирован).

Потом сходите в банк и напищите заявление на выписку по вашему счёту с просьбой расписать из чего образовался ваш долг и на что были списаны деньги. В большинстве случаев банк искусственно увеличивает задолженность в первую очередь списывая штрафы и неустойку, что является нарушением закона.
Ст. 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения денежных обязательств, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основной долг.
Первоочередное списание платежей Заемщика в качестве комиссий и штрафов противоречит положениям ст. 319 ГК РФ. Указанные действия банка препятствуют заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивают задолженность заемщика и его ответственность по кредитному договору.
Как я думаю, в вашем договоре есть пункт, согласно которого штрафы пени и т. п. списываются в первую очередь. Банк обязательно на него сошлётся.
Согласно закона: Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
Если по выписке так, как описано выше, пишите претензию в банк о незаконности его действий и с требованием пересчёта согласно закона.
Вероятнее всего банк ничего не пересчитает. Вот тогда вы можете подать в суд на расторжение договора , мотивируя тем,что банк нарушает ваши законные права и никак не желает урегулировать этот вопрос в до судебном порядке. Тот факт, что вы допустили нарушения договора не отменяет ст.46 Конституции и Ст 11. Г.К.РФ.

Согласно п. 3 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" "По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.".

Если кредитным договором предусмотрены какие либо комиссии, то в соответствии со ст.779 Гражданского Кодекса РФ заемщику – потребителю, соответственно, должны быть оказаны какие либо дополнительные услуги, в которых он нуждается.
В данном случае, открытие ссудного счета, его ведение, выдача кредита – это не услуги, оказываемые заемщику, а прямая обязанность банка, связанная с учетом операций по кредитованию в соответствии с нормативными актами Банка России.
Оплачивая перечисленные выше комиссии, заемщик, фактически оплачивает услуги, во-первых, ему не оказываемые, во-вторых, в которых нуждается не заемщик, а банк.
Поэтому, в соответствии со ст.16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей»), заемщик вправе отказаться от уплаты комиссий по кредитному договору, о чем следует написать претензию банку.
Если после выдачи кредита и уплаты комиссии прошло уже некоторое время, заемщику также имеет смысл предъявить банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ.

По поводу страхования: Если этот пункт включён в текст договора и нет возможности отдельно отказаться ( то есть вы ставите одну подпись , которая означает лишь то, что вы согласны с условиями договора в целом и ни как иначе), то можно смело требовать признания этого пункта договора ничтожным так как условия кредитного договора о страховании противоречат п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, а предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг страхования ущемляет права потребителей.
Подобные платежи должны быть возвращены, либо приняты в зачёт погашения кредита.
Если это дополнительное соглашение и вы не желаете больше его исполнять, то вам достаточно направить в банк заявление на расторжение договора страхования. Суммы уплаченные до этого возврату не подлежат.(Только если вы сможете доказать, что банк вынудил вас подписать договор страхования.)

Проценты банк может продолжать начислять потому, что вы не расторгли кредитный договор с банком. Сделать это можно в судебном порядке. Для этого необходимо подать иск о расторжении договора. Штрафные санкции прекратятся и останется только начисление процентов на остаток суммы.
Непонятно, чем мотивирован отказ от назначения экспертизы, почему суд не принимает во внимание ваши расчёты и каким образом вы проводили экспертизу.
Фраза "все суды мне отказывают" означает, что вы подавали иск в один и тот же суд, или в суды разных инстанций? Подавали ли вы апелляцию на решение суда (Статья 320 ГПК. Право апелляционного обжалования), или кассационную жалобу(376 ГПК. Право на обращение в суд кассационной инстанции).
Если вы обращались в один и тот же суд и вы подозреваете личную заинтересованность, можно потребовать отвода судьи.(Статья 16 ГПК. Основания для отвода судьи).
Проведите независимый аудит кредита. Если окажется, что несколько независящих друг от друга организаций укажут на неверные вычисления банка, то это косвенно подтвердит ваши сомнения по поводу решения суда, и позволит добиться отмены решения суда.

Рассчитать штрафные проценты можно по формуле
%= (Просроченная задолж. Х Ставка(по договору) х Кол –во дней просрочки) : (360 х100)
Просроченная задолженность - это сумма, которую вы должны были оплатить по графику, но не оплатили в этот месяц.

Надеюсь мой ответ вам поможет, не забудьте оставить свой отзыв за ответ

Уважаемая Мария!

1).Сразу скажу на счет реструктуризации. Будуьте с ней осторожны, так как не зная подводных камней можете оказаться еще в большей кабале, чем были. На первый взгляд она может показаться привлекательной, но довольно часто оказывается, что это та же кабала, но хуже..Банк это не благотворительная организация..ее цель- ИЗВЛЕЧЕНИЕ ПРИБЫЛИ....Без предварительной оценки риска этой реструктуризации со стороны юриста-специалиста по кредитным сорам...на нее не идите...Мне многие клиенты уже жалуются на нее...что совершили большую оплошность..

2). Посадить банк Вас не может, так как этим правом наделен суд...

Далее... (ст. 159.1 УК РФ) мошенничества в Ваших действиях НЕТ...а если взять во внимание ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), ТО, во-первых, пока нет вступившего в законную силу решения суда....и во-вторых, уклонение должно быть злостным(т.е. Вы ничего не платите)..и в третьих, речь идет о злостном уклонении гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере(более 1500 000 рублей) после вступления в законную силу соответствующего судебного акта..

3).Что можно сделать...

1.продолжайте платить столько сколько Вы можете ..и так как можете..главное...чтобы только банк погашал деньги соглсно очередности установленной ст. 319 ГК РФ( СПЕРВА ЛИБО ОСНОВНОЙ ДОЛГ ИЛИ ПРОЦЕНТЫ, НО НИКАК НЕ ШТРАФЫ И Т.Д.)

2.перекредитоваться... Взять иной кредит в размере, чтобы закрыть старый и чтобы первое время была возможность платить новый.Но очень важно не тратиь хоть чать кредита на свои личные нужды...

3.подать на них в суд..если в договоре есть условия, которые нарушают Ваши права как потребителя.. Или для рассторжение кредитного договора, чтобы прекратить рост штрафов, неустойки И Т.Д.

Буду благодарен за положительный отзыв в отзывах.

Мария банк вправе обратиться в суд, принудительно заставить вас платить не могут, у них нет таких полномочий. Если вы перестали платить с апреля (как потеряли работу) то уже довольно много времени прошла - банк откажет в рассрочке или отсрочке, нужно было в банк обращаться сразу с письменным заявлением. Вы в свою очередь сможете в судебном порядке уменьшить сумму. От звонков избавиться к сожалению не возможно. Срок исковой давности с момента последнего платежа 3 года.

Удачи вам!