Долг по кредитке: звонят родственникам, приходят на адрес прописки

Здравствуйте.

Вы вправе направить в банк Заявление должника об отказе от взаимодействия.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой...

Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

6. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

7. В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Требовать удаления своего номера ( если родственник) из базы данных нужно письменно, обязательно направить требование заказным письмом с уведомлением. Если звонки продолжатся, самым эффективным способом будет направление жалобы на незаконные действия агентства в Роскомнадзор . Если звонят из отдела взыскания банка можно жаловаться в вышестоящее подразделение банка или напрямую в Центробанк.

1. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). 15035, г. Москва, ул. Балчуг, д. 2. Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций. Сюда можно писать любые жалобы. Отвечают четко, дают инструкции, как действовать даже в тех случаях, когда жалоба непосредственно не связана с нарушением банковского законодательства: Интернет-приёмная Центробанка

2. Управление Роспотребнадзора, рассматривает все жалобы потребителей, к ним относятся и потребители банковских услуг, т.е. и должников. Почтовый адрес: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, д. 18 строение 5 и 7. Интернет-приемная Управления Роспотребнадзора.

3. Управление Роскомнадзора, принимает любые жалобы на нарушения прав граждан, связанных с персональными данными. Почтовый адрес для жалобу: 109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7 стр. 2 Интернет-приемная Управление Роскомнадзора.

имеют ли сотрудники банка приходить по адресу места прописки "для разговора по погашению задолженности"?

Нет, не имеют такого права. Если будут настаивать, предупредите их и вызывайте полицию. Вы имеете полное право не пускать их в квартиру и не вести с ними разговор.

Добрый день. Елена уточните к вам точно приходят сотрудники банка или это коллекторы?

Елена вам необходимо написать в банк заявление (направить почтой (квитанцию об отправлении сохранить) или вручить в канцелярии и что бы на вашем экз. простави отметку, о том что банк получил), если это безобразие не прекратится после этого, то пишите жалобу в ЦБ РФ и прокуратуру. Елена появятся вопросы, пишите.

Образец заявления направляю, вам его нужно отредактировать под свою ситуацию.

Акционерное общество «»

Юридический адрес:

Почтовый адрес:

ИНН

ОГРН

Заявитель:

_______-,

зарегистрированная по месту жительства: __________

Адрес для корреспонденции:

тел.

Заявление

Ф Елена О (далее – Заявитель) является клиентом Акционерного общества « Банк» (далее – Банк).

В ___ месяце 20 _ года Заявителем был оформлен с Банком кредитный договор на сумму ____ рублей, со сроком возврата _____, под ___ %.

При оформлении кредита Заявителя попросили указать фамилию имя отчество и номер телефона лица, которое в случае невозможности связаться с Заявителем – заемщиком, примет информацию и в последующем передаст ее Заявителю – заемщику.

Заявителем был указан номер телефона ФИО.

В январе 2020 года Заявитель оказался в трудном материальном положении, что не позволило ему выполнить обязательства перед Банком по внесению платеж по погашению кредита.

С указанного периода времени на номер телефона ФИО стали ежедневно и не однократно поступать звонки с номера телефона 8_______________ от человека, который представляется сотрудником Банка и пытается получить информацию о Заявителе и требует погасить кредитную задолженность Заявителя.

Неоднократные звонки в течение дня подвергают ФИО, с ее слов, стрессу, она постоянно испытывает чувство беспокойства, отвлекается от рабочего процесса и нормального ритма жизни.

Заявитель не скрывается, на телефонные звонки отвечает, в связи с чем нет необходимости связываться с указанным лицом.

ФИО кредит в Банке не оформляла, согласия на предоставление своего номера телефона не давала и согласия на обработку своих данных Банку тоже не давала.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени.

Действия сотрудников Банка можно расценивать, как безосновательное противоправное вмешательство в личную жизнь лица, которое без его согласия не допускаются, что является нарушением конституционных прав граждан - статья 23 Конституции Российской Федерации.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», обработка персональных данных оператором допускается с согласия субъектов персональных данных.

В силу части 1 стать 24 Конституции Российской Федерации сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

То есть, право на неприкосновенность частной жизни означает предоставленную человеку и гарантированную государством возможность контролировать информацию о самом себе, препятствовать разглашению сведений личного, интимного характера.

ФИО является субъектом персональных данных. Банк, является оператором персональных данных, и в настоящее время незаконно обрабатывает ее персональные данные.

В силу статьи 19 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая. Таким образом, к персональным данным лица следует относить, прежде всего, его фамилию, имя, отчество, год, месяц, дату и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессию, доходы, а также другую информацию, при которой возможно идентифицировать конкретное лицо.

Указом Президента РФ от 06.03.1997 года №188 утвержден Перечень сведений конфиденциального характера. Согласно п. 1 указанного Перечня к таким сведениям относятся сведения о фактах, события и обстоятельствах частной жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность (персональные данные), за исключением сведений, подлежащих распространению в средствах массовой информации в установленных федеральными законами случаях.

Согласно статье 2 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных», целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных», под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»:

1. Обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе.

2. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.

3. Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой.

4. Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки.

5. Содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки.

6. При обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных, или неточных данных.

7. Хранение персональных данных должно осуществляться в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем, по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме.

Согласно пункта 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается, в том числе в случае, если такая обработка необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Согласно статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставлены только самим клиентам и их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. В случае разглашения банков сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу статьи 26 Федерального закона от 02.12.2000 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

По средствам телефонных звонков Банк распространяет сведения о своем клиенте – Заявителе третьим лицам, в нарушение положений вышеуказанных статей.

На основании изложенного Заявитель требует прекратить звонки сотрудников Банка на номер телефона ФИО, в связи с чем Заявитель требует удалить номер телефона указанного лица из базы данных Банка.

В случае неисполнения требований, Заявитель будет вынужден обратиться с жалобой о неправомерных действиях со стороны сотрудников Банка в Центральный Банк Российской Федерации, в правоохранительные органы и органы прокуратуры.

Приложения (в копиях):

1.

«___»________________2021 года _____/____

КОЛЛЕКТОРЫ

03.07.2016 вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 230-ФЗ), который устанавливает определенные требования и ограничения в отношении взаимодействия кредиторов и лиц, действующих от имени и (или) в интересах кредиторов с должниками - физическими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности во внесудебном порядке. При этом положения главы 2 этого Закона, устанавливающие общие правила совершения действий, направленных на возврат такой задолженности, применяются с 01.01.2017 (ч. 4 ст. 22 Закона N 230-ФЗ).

Следует отметить, что положения Закона N 230-ФЗ применяются в том числе к действиям по возврату задолженности по обязательствам, которые возникли до даты его вступления в силу (03.07.2016). Исключение составляют обязательства по договорам потребительского займа, которые заключены между заемщиками и микрофинансовыми организациями: новый порядок совершения действий по возврату просроченной задолженности по таким обязательствам применяется к договорам, заключенным с 01.01.2017 (ч. 7 ст. 22 Закона N 230-ФЗ).

Новый закон распространяется на отношения, связанные с возвратом любой просроченной задолженности физических лиц, если она возникла из денежных обязательств, за отдельными исключениями.

Так, правила этого Закона не применяются к физическим лицам - кредиторам в денежном обязательстве, которые самостоятельно осуществляют действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица, если размер такой задолженности не превышает 50 000 рублей (ч. 2 ст. 1 Закона N 230-ФЗ). Причем закон не указывает, что в этот размер задолженности включается только сумма основного долга, следовательно, в составе задолженности для определения указанного предельного размера включаются и проценты за пользование денежными средствами (например, проценты, начисляемые на сумму займа в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ), а также санкции за просрочку исполнения (в частности, неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами - ст.ст. 330, 395 ГК РФ).

Однако если физическое лицо приобрело право на получение оплаты по денежному обязательству другого физического лица в порядке перехода к нему прав кредитора (цессии), то есть стало новым кредитором, то независимо от размера задолженности при ее истребовании новый кредитор должен подчиняться требованиям Закона N 230-ФЗ (ч. 2 ст. 1 этого федерального закона). Как следует из этой нормы, речь в ней идет только о переходе прав кредитора путем уступки права требования (цессии) (ст. 388 ГК РФ). Если физическое лицо приобретает права кредитора в силу закона (например, в порядке наследования или в связи с тем, что такое лицо, будучи поручителем должника, исполнило его обязательство перед кредитором, - ст.ст. 365, 387 ГК РФ), действует общее правило, то есть при условии, что размер задолженности не превышает 50 000 рублей, требования Закона N 230-ФЗ к действиям по ее возврату не применяются.

Не распространяется Закон N 230-ФЗ и на отношения, связанные со взысканием задолженности по внесению платы за жилое помещение и по оплате коммунальных услуг (ч. 4 ст. 1 Закона N 230-ФЗ).

Правила данного Закона не применяются также к деятельности по возврату просроченной задолженности, осуществляемой в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности (ч. 3 ст. 1 Закона N 230-ФЗ). Как следует из этой нормы, для неприменения порядка взаимодействия с должником, предусмотренного Законом N 230-ФЗ, должны одновременно соблюдаться оба условия: наличие у физического лица статуса индивидуального предпринимателя и возникновение просроченного денежного обязательства в результате осуществления таким лицом предпринимательской деятельности.

Должник - физическое лицо вправе направить кредитору и (или) лицу, которое действует от имени и (или) в интересах кредитора (в частности, коллекторскому агентству, управомоченному на истребование просроченной задолженности) заявление об отказе от взаимодействия путем личных встреч, телефонных переговоров и путем отправки телефонных, телеграфных, электронных сообщений или о том, что взаимодействие такими способами будет осуществляться только через указанного должником представителя (таким представителем может быть только адвокат). Заявление можно направить через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручить его кредитору (лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах) под расписку (ч.ч. 1, 2, 4 ст. 8 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, далее - Закон N 230-ФЗ). Форма такого заявления утверждена приказом ФССП России от 18.01.2018 N 20.

Отказаться от взаимодействия с кредитором (уполномоченными им лицами) путем отправки письменной корреспонденции (почтовых отправлений) должник не вправе.

Отказ должника от непосредственного взаимодействия и взаимодействия путем отправки телефонных, телеграфных, электронных сообщений невозможен в течение четырех месяцев с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление об отказе от взаимодействия, направленное до истечения этого срока, считается недействительным (ч. 6 ст. 8 Закона N 230-ФЗ). Это не относится к волеизъявлению относительно взаимодействия кредитора или управомоченного им лица с представителем должника, которое должник вправе выразить в любое время.

Должник вправе в любое время отменить свое заявление, уведомив об этом лицо, которому оно было направлено (ч. 9 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

Должник и кредитор (или лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора) вправе заключить письменное соглашение об использовании при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, иных способов взаимодействия с должником, за исключением тех, которые перечислены в ч. 1 ст. 4 Закона N 230-ФЗ (ч. 2 этого федерального закона; см. об этом в отдельном материале Энциклопедии решений).

Должник и кредитор вправе также заключить соглашение о частоте взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от имени и (или) в интересах кредитора, которая будет отличаться от правил ч.ч. 3 и 5 ст. 7 Закона N 230-ФЗ, например, будет предусматривать более частые контакты с должником по сравнению с их максимальным количеством, установленным законом (ч. 13 ст. 7 Закона N 230-ФЗ). Как определено ч. 13 ст. 7 Закона N 230-ФЗ, условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника. При нарушении этого запрета соответствующие условия могут быть признаны недействительными (ст.ст. 168, 180 ГК РФ).

От упомянутых выше соглашений должник вправе в любой момент отказаться, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку (ч. 4 ст. 4, ч. 13 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).

Должник вправе дать согласие на взаимодействие кредитора (лица, действующего от имени и (или) в интересах кредитора) с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности, в частности с членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами. Такое согласие дается в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего в том числе согласие должника на обработку его персональных данных. Согласие может быть в любое время отозвано должником (ч. 7 ст. 4 Закона N 230-ФЗ).

При отсутствии письменного согласия должника кредитор или иное лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, не вправе по своей инициативе взаимодействовать с другими физическими лицами в целях возврата просроченной задолженности должника. Поскольку законом не предусмотрено иное, это требование касается любых способов взаимодействия с такими лицами. Даже при наличии согласия должника взаимодействие кредитора (управомоченного им лица) с третьими лицами невозможно, если третьи лица выразили свое несогласие на осуществление взаимодействия с ними. Требований к форме выражения такого несогласия закон не устанавливает. В частности, в законе нет требования, чтобы несогласие обязательно выражалось в письменной форме (ч.ч. 5, 6 ст. 4 Закона N 230-ФЗ).

Должник вправе потребовать от кредитора и лица, действующего от имени и (или) в интересах кредитора, возмещения убытков и компенсации морального вреда, причиненного их неправомерными действиями. Таким же правом обладают и иные лица, которым причинены убытки или моральный вред в связи с совершением действий, направленных на возврат просроченной задолженности должника (ст. 11 Закона N 230-ФЗ).

О неправомерных действиях коллекторского агентства при истребовании просроченной задолженности должник вправе сообщить в территориальный орган ФССП России. Такое сообщение может быть основанием для проведения в отношении коллекторского агентства внеплановой проверки соблюдения им требований Закона N 230-ФЗ и иных нормативных правовых актов (п. 44 Административного регламента ФССП России по осуществлению федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, утв. приказом ФССП России от 30.12.2019 N 551).

Здравстввйте уважаемая Елена, налицо нарушение Федерального Закона №152 «О персональных данных». Если в Вашем кредитном договоре есть пункт о защите вашей персональной информации, а он должен быть, то Вы вправе подать исковое заявление в суд. Так же по данному факту Вы можете подать жалобу в Центральный Банк России в электронном виде на официальном сайте или в прокуратуру, а также в общество по защите прав потребителей финансовых услуг.

Добрый день! В данном случае, если вы не давали телефоны людей, которым звонит банк то конечно это не правомерно. Вы можете подать заявление в банк об отзыве разрешения о хранении и использовании Ваших личных данных и на прекращение информирования о долге третьих лиц. Если звонки продолжатся - то подавайте заявление в прокуратуру и службу судебных приставов. Но сами понимаете - Вам звонить они могут. Когда Вам звонят сотрудники банка - можете просто говорить, что готовы разговаривать в суде или просто не берите трубку. Если нет возможности погасить долг - то остаётся одно, ждать когда банк подаст иск в суд и уже в суде действовать по ситуации, подавать заявление об уменьшении неустойки по статье 333 ГК РФ и если будет пропущен срок давности то и заявление о приминении последствий пропуска давности. Так же Ваши знакомы е и родственники могут подать письменную претензию в банк о прекращении телефонного информирования по поводу вашего долга и так же могут подать заявление в прокуратуру и судебным приставам. Приходить могут, но не более того, просто проинформировать о долге, проходить в помещение и описывать имущество у них прав нет, можете просто их не пускать и не открывать дверь.

Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ устанавливает следующий порядок общения с коллекторами. 3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. Будут вопросы или необходимость в составлении - заявлений, документов, юридического анализа и рекомендаций, какой либо другой юридической услуги, напишите мне на мою эл. почту Lawyer-39@yandex.ru, для более подробной консультации и составления необходимых документов. С Уважением.

Можно пресечь звонки к лицам, которые не участвовали в сделке с банком.

Нужно оформлять грамотную претензию в адрес банка.

Если они ещё не продали долг коллекторам.

Для чего следует нанять грамотного юриста.

Иначе ничего не получится.

Что касается посещений, то нет запрета ходить в гости к любому.

А что там предъявляется в разговоре, это личное дело гостя.

Кроме того, я не припомню, чтобы сотрудники банка ходили по квартирам.

Сомнительно это всё, что Вы указали.

Поэтому и требуется грамотный юрист.

Добрый день!

Первоначально, следует внимательно изучить условия договора, при необходимости показать его для анализа юристу, поскольку в нем может все подробно быть регламентировано по поводу взаимодействия кредитора и заемщика в случае несвоевременного возврата долга. И поскольку возникла ситуация, которую Вы описываете, Вам необходимо желательно осуществлять дальнейшее взаимодействие с кредитором в письменном виде или иными способами, которые предусмотрены в вашем договоре.

По общему правилу (ст.309 ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим способом:

Статья 309. Общие положения

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Если долг своевременно не возвращен кредитор вправе воспользоваться положениями Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 08.12.2020) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Обратите внимание на статью 4 данного закона, в особенности на способы взаимодействи и круг лиц, к которым банк может обращаться по поводу взыскания долга, а также на периодичность контактов в определенный промежуток времени. Важно, что с третьими лицами (родственниками, друзьями, знакомыми) банк может взаимодействовать только в слуае если Вы давали отдельное от договора письменное согласие на такое взаимодействие (поэтому внимательно проверьте документы) и третье лицо согласно на такое взаимодействие. Если оно не согласно, то действия банка уже незаконные.

Если положения данного закона кредитором нарушаются Вы вправе направить жалобы в Банк России, осуществляющий ведомственный контроль за деятельностью кредитных организаций, а также в прокуратуру.

Ниже привожу ссылки из указанного выше закона, регламентирующие данную ситуацию.

Статья 4. Способы взаимодействия с должником

1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

3. Предусмотренное частью 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.
4. Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

5. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
6. Согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

7. Должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.

4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) общим числом:
а) более двух раз в сутки;
б) более четырех раз в неделю;
в) более шестнадцати раз в месяц.
6. В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:
1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 12.11.2018 N 416-ФЗ)
3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
7. Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:
1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:
а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);
б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;
в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;
3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;
4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);
5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.
8. Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.
9. Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.
10. Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.
11. Положения, предусмотренные пунктами 2 и 3 части 3 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.
12. Положения, предусмотренные пунктом 2 части 5 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.
13. Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;
2) отказ от взаимодействия.

2. Форма указанного в части 1 настоящей статьи заявления утверждается уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
3. Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
4. В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, может выступать только адвокат.
5. В случае получения указанного в части 1 настоящей статьи заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным в частях 3 и 4 настоящей статьи представителем.

6. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

7. В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона.
8. В случае принятия судебного акта о взыскании просроченной задолженности с даты его вступления в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия и связанных с ним ограничений, предусмотренных частью 7 настоящей статьи, приостанавливается на два месяца. В течение указанного срока допускается осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником с соблюдением иных ограничений, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В случае, если до дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности заявление должника об отказе от взаимодействия не направлялось, он вправе направить такое заявление в порядке, предусмотренном настоящей статьей, по истечении одного месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.

Здравствуйте, Елена!

Для Вас есть 3 выхода:

1) начать погашать займ (не будете делать - привлекут к уголовной ответственности);

2) обращаться в кредитное учреждение за предоставлением рассрочки или реструктуризации;

3) если откажут по п. 2, то платить долг небольшими платежами (до 1000 руб.) и ждать суда, где можно заявить о снижении процентов по ст. 333 ГК РФ и повторно запросить рассрочку в погашении долга (ст. 203 ГПК РФ).

Родственники же и знакомые должны по каждому факту необоснованных звонков подавать жалобу на действия коллекторов в УФССП России по субъекту проживания. Именно данная служба осуществляет надзор за деятельностью коллекторских структур в силу Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Желательно каждый такой звонок фиксировать на аудиозапись.