Система страхования банковских вкладов в РФ
Система страхования вкладов - мероприятия с целью защиты депозитов населения путем их страхования. Основная цель – быстро осуществить выплаты из специального фонда, если банк лишается лицензии (должен прекратить свое существование). Выплаты производятся до начала процесса ликвидации.
- исключает панику у вкладчиков;
- стабилизирует работу банковской системы;
- повышает доверие частных лиц к банкам.
Система страхования вкладов в РФ базируется на Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятого в 2003 году, в котором указано, что страхуются все вклады физических лиц, размещенные в банки, зарегистрированные в России. На начало текущего года в данную систему входил 891 банк. Средства выплачивает специальный фонд, в котором на 1 января этого года было 190,6 млрд. рублей.
После наступления страхового случая возмещается вся сумма депозита, не превышающая 700 тысяч рублей. Вклады в валюте переводятся в рубли, исходя из текущего курса. При наличии нескольких счетов в одном банке они суммируются.
Особенности начисления страхового возмещения
Система страхования банковских вкладов основана на определенном порядке начисления страховых возмещений:
- если в одном банке имеется счет и кредит, то будет выплачена разница между суммой на счете и суммой кредита;
- если открыты счета в нескольких филиалах одного банка, при определении объема страховки они суммируются (вид депозита и валюта значения не имеют), возмещение выплачивается пропорционально сумам на отдельных счетах;
- если вклады размещены в разных банках и страховой случай наступил в них в одно и то же время, в каждом банке должна быть возмещена сумма, определенная законом;
- возмещение выплачивается только в рублях;
- депозит с именным сертификатом подлежит страхованию;
- проценты считаются застрахованными, если они капитализированы (причислены к основной сумме).
Система страхования вкладов в РФ не относится к:
- депозитам, принадлежащим физическим лицам, которые используют их для осуществления предпринимательской деятельности, не являясь юридическими лицами (например, самозанятые);
- депозитам, удостоверенным сертификатом либо сберегательной книжкой на предъявителя;
- вкладам, переданным банку в доверительное управление;
- счетам, открытым в филиале, расположенном за пределами России;
- электронным деньгам.
Система страхования банковских вкладов начинает работать, если:
- аннулирована лицензия банка, разрешающая осуществлять банковские операции;
- Банк России ввел мораторий на удовлетворение исков кредиторов.
Порядок получения страховой компенсации
Агентство после получения реестра должно в течении семи дней опубликовать сообщение, в котором указаны места, где будет выплачиваться возмещение. Чаще всего выплаты производятся в банке, расположенном поблизости.
Последовательность действий вкладчика:
- с документом, удостоверяющим личность, обратиться на место выплаты и оформить заявление согласно форме (заявление можно отослать по почте);
- если вкладчик не может явиться и вместо него действует представитель, то он должен иметь нотариально заверенную доверенность:
- о полномочиях распоряжаться имуществом вкладчика;
- подтверждающее право распоряжаться средствами на вкладах;
- подтверждающее право получить возмещение от имени вкладчика;
- возмещение чаще всего выплачивается в день обращения, хотя законом установлено, что выплата должна осуществиться в течении трех дней после предоставления документов;
- при разногласиях относительно данных реестра вкладчик обязан предъявить документы, подтверждающие его информацию;
- если вкладчик умер, компенсацию имеют право получить его наследники, предоставив удостоверение личности и документы, подтверждающие право на наследство;
- если сумма на счете превышает 700 000 рублей, остаток вкладчик имеет право получить в процессе проведения процедуры банкротства.
Для получения информации система страхования вкладов в РФ предлагает вкладчикам бесплатным телефон 8- 800-200-08-05.
